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    来源:发布时间:2020年04月29日

    江苏洪泽农村商业银行2019年度信息披露报告

    第一节  重要提示

    本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

    中天银会计师事务所有限责任公司江苏分所根据国内审计准则对本行2019年财务会计报告进行了审计,并出具了审计报告。

    本行董事长、行长、监事长、计划财务部门负责人保证2019年报告中财务数据的真实性、准确性和完整性。

    第二节 本行基本情况简介

    法定中文名称:江苏洪泽农村商业银行股份有限公司(简称:洪泽农商银行)

    法定英文名称:Jiangsu HongZe Rural Commercial Bank CO.,LTD.

    (简称:HongZe Rural Commercial Bank)

    法定代表人:吴巧平

    董事会秘书:史爱高

    联系地址:江苏省洪泽区人民路23号

    联系电话:0517-87222816

    客服电话:96008

    投诉电话:0517—87231308

    传真:0517-87222762

    成立日期:2014年6月27日

    注册资本:人民币34000万元

    注册地址:江苏省洪泽区人民路23号

    信息披露方式:本行网站(http://www.hznsh.com/)

    经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事借记卡业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经银行业监督管理机构批准的其他业务。

    企业法人营业执照统一社会信用代码:91320800398202680D

    第三节 会计数据和业务数据摘要

     一、主要会计数据

    单位:人民币万元

    指 标

    2018年末

    2019年末

    利润总额

    10995.25

    12532.28

    净利润

    7105.47

    8507.6

    营业利润

    11749.09

    12477.06

    投资收益

    7680.88

    9622.28

    营业外收支净额

    -753.84

    55.22

    总资产

    1011858.91

    1009236.71

    股东权益

    68022.52

    73304.83

    二、主要财务指标

    单位:%

    指标

    监管标准值

    2018年末

    2019年末

    资本充足率

    ≥10.5%

    15.01

    15.05

    不良贷款率

    ≤5%

    2.76

    2.48

    成本收入比

    ≤35%

    37.87

    36.55

    资产利润率

    ≥0.6%

    0.74

    0.84

    资本利润率

    ≥11%

    10.93

    12.04

    贷款损失准备充足率

    >100%

    734.79

    922.11

    三、五级分类不良贷款情况

    单位:人民币万元、%

    指标

    2018年末

    2019年末

    余额

    比例

    余额

    比例

    贷款余额

    585955.03

    646,587.37

    不良贷款

    16149.58

    2.76

    16,059.94

    2.48

    其中

    次级贷款

    15012.03

    2.56

    15,219.56

    2.35

    可疑贷款

    964.27

    0.17

    641.13

    0.10

    损失贷款

    173.28

    0.03

    199.25

    0.03

    四、股东权益变动情况

    单位:人民币万元

    指标

    2018年末

    2019年末

    股本

    34,000.00

    34,000.00

    资本公积

    6,030.75

    6,030.75

    其他综合收益

    997.29

    492.01

    盈余公积

    4154.39

    4864.93

    一般风险准备

    15734.62

    19409.54

    未分配利润

    7105.47

    8507.6

    股东权益合计

    68022.52

    73304.83

    五、存放同业款项

    单位:人民币万元

    2018年末

    2019年末

    存放境内同业

    78642.01

    46560.22

    存放境外同业

    0.00

    0.00

    合计

    78642.01

    46560.22

    六、贷款种类

    单位:人民币万元

    指标

    2018年末

    2019年末

    信用贷款

    25602.76

    45749.61

    保证贷款

    100414.8

    111714.86

    抵押贷款

    201922.76

    245312.99

    质押贷款

    1098.89

    1622.4

    贸易融资

    23400.38

    29300

    贴现

    156381.41

    160915.13

    信用卡透支

    2296.89

    3257.87

    保函

    0.00

    0.00

    合计

    585955.03

    646587.37

    七、贷款损失准备

    单位:人民币万元

    指标

    2018年末

    2019年末

    贷款损失准备

    33598.89

    40604.49

    其他资产准备

    943.02

    2452.54

    合计

    34541.91

    43057.03

    八、应收利息

    单位:人民币万元

    指标

    2018年末

    2019年末

    贷款应收利息

    54.16

    34.27

    应收同业利息

    677.33

    1451.44

    应计收利息

    1726.58

    1955.50

    合计

    2458.07

    3441.21

    九、投资

    单位:人民币万元

    指标

    2018年末

    2019年末

    债券投资

    103406.63

    132011.11

    股权投资

    2381.05

    2381.05

    其他投资

    14755.00

    0.00

    十、应付利息

    单位:人民币万元

    指标

    2018年末

    2019年末

    各项存款应付利息

     17550.51

     19916.23

    合计

     17550.51

    19916.23

    十一、表外项目

    单位:人民币万元

    指标

    2018年末

    2019年末

    银行承兑汇票

    4536.64

    2407.26

    开出信用证

    0.00

    0.00

    保函

    0.00

    0.00

    合计

    4536.64

    2407.26

     第四节  股本、股东及股权质押情况

     一、报告期内股本总额及股权结构变动情况

    (一)在报告期内,本行股本总额为34000万股,较2019年末未发生变化。

    (二)报告期内股本变化情况

    至2019年末,本行股本总额为34000万股,股本结构为:职工自然人311户,2526.7364万股,占比7.43%;社会自然人613户,9903.9196万股,占比29.13%;法人股33户,21569.344万股,占比63.44%。             

    单位:股、%

    股份类型

    2018年末

    2019年末

    户数

    数额

    占比

    户数

    数额

    占比

    1.法人股

    36

    230719085

    67.85

    33

    215693440

    63.44

    2.自然人股

    911

    109280915

    32.15

    924

    124306560

    36.56

    其中:职工股

    313

    25009711

    7.36

    311

    25267364

    7.43

    合计

    947

    340000000

    100

    957

    340000000

    100

     二、报告期内股东情况

    (一)至2019年末,本行股东总数为957户,其中:法人股东33户,自然人股东924户,自然人股东中,职工自然人311户,股东户数较上一年度末增加10户,其中法人股减少2户,自然人股增加12户。主要股东持股情况:江苏江南农村商业银行股份有限公司,持股占比20%;淮安洪泽湖新城投资发展有限公司,持股占比8%;洪泽欣财商贸有限公司,持股占比7.2%;江苏南方建设工程有限公司(派驻董事),持股占比1.6955%;江苏国圣纸业有限公司(派驻监事),持股占比1.294%;江苏爱吉斯海珠机械有限公司(派驻董事),持股占比0.6448%;吴巧平(本行董事长),持股占比0.0882%;董建中(本行行长),持股占比0.0735%;杨长义(本行董事),持股占比0.1029%;吕成涛(本行监事),持股占比0.3117%;嵇尚钦(本行监事长),持股占比0.0588%;朱波(本行副行长),持股占比0.0397%;孙国元(本行副行长),持股占比0.1%;陈亮(本行副行长),持股占比0.0353%;沈胜(本行职工监事),持股占比0.1573%;施玉光(本行职工监事),持股占比0.0618%。

    (二)本行前十户法人股东持股情况

    单位:股、%

    序号

    股东名称

    统一社会信用代码/注册号

    持股股份(股)

    持股比例(%)

    1

    江苏江南农村商业银行股份有限公司

    91320400699343815D

    68000000

    20

    2

    淮安洪泽湖新城投资发展有限公司

    913208295652984147

    27200000

    8

    3

    洪泽欣财商贸有限公司

    9132082967761571X6

    24480000

    7.2

    4

    洪泽县旅游发展投资集团有限公司

    913208295668705905

    16320000

    4.8

    5

    淮安市瑞通商贸有限公司

    91320800755065822A

    9329715

    2.74

    6

    江苏悦新装饰工程有限公司

    913208297365439727

    6831072

    2.01

    7

    江苏洪泽湖电缆有限公司

    91320829695498078R

    6000000

    1.76

    8

    淮安三友化工有限公司

    91320829791954766X

    5831072

    1.72

    9

    江苏新丰纸业有限公司

    91320829565299783X

    5831072

    1.72

    10

    江苏南方建设工程有限公司

    91320829682959496W

    5764858

    1.70

    报告期内,江苏洪泽湖电缆有限公司转出股权1031072股,江苏振方生物化学有限公司转出股权5831072股。

     (三) 本行前十户自然人股东持股情况

    单位:股、%

    序号

    股东姓名

    身份证号码

    持股股份(股)

    持股

    比例(%)

    1

    张玉凤

    320623194903293386

    5831072

    1.72

    2

    张才良

    320219195112247517

    4664858

    1.37

    3

    吴敢

    410403195906020017

    4664858

    1.37

    4

    王理顺

    321111197109040017

    4629871

    1.36

    5

    吕中华

    320829198402171636

    3269760

    0.96

    6

    王立栋

    320811196304111012

    2798915

    0.82

    7

    蒋荣辉

    330183199606062630

    2332429

    0.69

    8

    潘广瑞

    320829198012180852

    2332429

    0.69

    9

    王少东

    320582198701031110

    2215807

    0.65

    10

    蒋志祯

    320582198111221117

    1842619

    0.54

    报告期内,张玉凤受让股权5831072股,蒋荣辉受让股权2332429股,进入本行前十户自然人股东之列。

     、报告期内股权质押情况

    至2019年末,本行质押股权18户,5627.2106万股,占股本总额16.55%,其中主要股东3户,883.62万股,占股本总额2.6%。冻结股权4户,1202.9464万股,占股本总额3.54%。

    第五节  公司治理情况

     一、公司治理概况

    报告期内,本行严格遵守《公司法》《商业银行法》《商业银行公司治理指引》等相关法律法规,按照中国人民银行、中国银保监会等监管部门颁布的相关规章要求,结合本行实际情况,不断完善公司治理相关制度和组织架构建设。本行股东大会、董事会、监事会和高级管理层按照本行《章程》赋予的职责,依法独立运作,认真履行各自的权利、义务,没有违法违规情况发生。

    本行实行一级法人的授权经营体制,总行组织开展经营活动,负责统一的业务管理,实施统一核算、统一资金调度、分级管理的财务制度,下属各分支机构不具备法人资格,在总行授权范围内开展业务活动。

    二、报告期内股东大会召开情况

    报告期内,本行于2019年6月6日在本行前四楼会议室召开了一次股东大会,出席本次会议的股东(含代理人) 73人,持有股份数21543.3851万股,占总股份数的 81.51%。会议审议了《江苏洪泽农村商业银行董事会2018年度工作报告》《江苏洪泽农村商业银行监事会2018年度工作报告》《江苏洪泽农村商业银行2018年度财务决算及2019年度财务预算报告(草案)》《江苏洪泽农村商业银行2018年度利润分配方案(草案)》等13项议案,并以记名投票方式对13项议案进行了审议表决,13项议案均获股东大会有效通过。本行法律顾问江苏泽之源律师事务所指派两位律师见证了本次股东大会,并出具了法律意见书。

    三、报告期董事会构成、变化及工作情况

    报告期末,本行董事会成员有11人,其中:执行董事2人,分别为吴巧平、董建中;独立董事4人,分别为陈树华、张明霞、荣幸华、胡兴东;股东代表董事5人,分别为孙亮、陈洪鑫、王明泉、叶以东、杨长义;董事长由吴巧平担任。董事会的构成符合监管要求和本行《章程》规定。

    报告期内,本行董事会(含临时董事会)召开会议7次,听取审议报告和议案45项,形成决议31项。全体董事恪尽职守,努力做到科学决策,注重维护本行和全体股东及存款人的利益。

    报告期内,本行董事会成员未发生变化。

    本行董事会下设战略发展委员会、审计委员会、风险管理与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、三农委员会、消费者权益保护委员会等六个专业委员会,委员会成员均为3人,主任委员均由执行董事或独立董事担任。各专门委员会能够严格按照《工作细则》认真履行职责。

    四、报告期监事会构成、变化及工作情况

    报告期末,本行监事会成员有7人,其中:职工监事3人,分别为嵇尚钦、沈胜、施玉光;股东监事2人,分别为吕成涛、周锦莹;外部监事2人,分别为李林凤、韦淑萍;监事长由嵇尚钦担任。

    报告期内,本行监事会召开会议4次,听取审议报告和议案40项,形成决议40项。全体监事本着对股东、存款人和相关利益人高度负责的精神,积极工作,认真履行职责。

    报告期内,因工作岗位调整,陈亮同志不再担任第二届监事会职工监事,经总行党委提名,第九次职工代表大会选举施玉光同志为第二届监事会职工监事并全票通过;2019年7月26日,本行第二届监事会第八次会议审议通过选举施玉光同志为本行第二届监事会监督委员会委员,陈亮同志不再担任本行监事会监督委员会委员。

    本行监事会下设监督委员会、提名与履职评价委员会2个专业委员会,委员会成员均为3人,主任委员均由外部监事担任。各专门委员会能够严格按照《工作细则》认真履行职责。

    五、报告期内独立董事工作情况

    报告期末,本行独立董事4人。董事会风险管理和关联交易控制委员会由独立董事陈树华担任主任委员,审计委员会由独立董事荣幸华担任主任委员,提名与薪酬委员会由独立董事张明霞担任主任委员,消费者权益保护委员会由独立董事胡兴东担任主任委员(2019年5月29日经第二届董事会第十三次(临时)会议审议通过,不再担任三农委员会委员、主任委员)。

    报告期内,4位独立董事积极参加董事会和各专业委员会会议,认真履行职责,参与本行重大决策,对本行利润分配、高级管理人员的薪酬以及重大的关联交易方案发表了客观、公正的独立意见,切实维护了本行整体利益,尤其是保护了全体股东的合法权益。

    六、报告期内外部监事工作情况

    报告期末,本行外部监事2人。监事会监督委员会由外部监事李林凤担任主任委员,提名与履职评价委员会由外部监事韦淑萍担任主任委员。

    报告期内,外部监事积极参加监事会和各专业委员会会议,列席董事会会议,参加本行股东大会,参加董、监事培训班,认真履行职责,对本行业务发展及管理情况进行调研评估,对财务预算和财务决算、利润分配方案、经营成果、重大经营活动等进行监督,保障了监事和监事会有效履行监督职责。

    七、报告期内高级管理层构成、变化及工作情况

    本行高级管理层由1名行长、4名副行长组成,其中,行长由执行董事董建中担任,4名副行长分别为朱波、孙国元、陈亮、关金海。行长对董事会负责,根据法律、法规、规章、本行章程和董事会的授权,组织开展本行的经营管理活动,副行长协助行长工作。

    报告期内,因工作调整,郑玉明同志辞去本行副行长职务,聘任陈亮同志、关金海同志为本行副行长(2019年6月30日经第二届董事会第十四次(临时)会议审议通过)。

    2019年,行长室以“三型三化”战略为引领,强化治理、聚焦客户、创新赋能、精细运作、提升能力,在业务拓展、内控治理、监管考核、等级管理等方面呈现出良好的发展态势。至2019年末,各项存款余额83.73亿元,较年初增加0.05亿元;各项贷款余额64.66亿元,较年初增加6.06亿元;五级不良贷款余额1.61亿元,不良率2.48%,较年初下降0.28个百分点;不良贷款拨备覆盖率252.83%,资本充足率15.05%,贷款收息率100.55%;实现各项收入5.16亿元,增幅8.64%,实现净利润0.85亿元,增幅19.72%,金融增加值3.2亿元,增幅6.73%;电子银行有效客户数11.53万户,电子银行客户转化率61.41%,比年初增加16.11个百分点,柜面替代率91.25%,较年初增加4.06个百分点。

    (一)坚持目标导向,推动发展不断提质升效

    1.瞄准目标任务,全力开展各类营销活动。一是召开开门红誓师大会,开展“销傲江湖巅峰对决”战区PK赛,搭建微信群、厅堂微沙龙等新营销场景,有效提升了开门红营销效果,开门红期间全行储蓄存款净增4.22亿元,贷款净增3.13亿元,为全年工作开创了良好的局面。二是围绕存贷款目标任务,多维度开展营销活动。“稳增拓面”活动,进一步拓展新增存款客户数。“公私联动全员营销活动”,累计新增对公户421户,新增代发薪签约251户。“客户经理信贷投放争霸赛”活动,发挥出信贷投放榜样力量,活动净增信贷投放12520万元。“收获盛夏”活动,达成“存款节节高”、“贷款月月升”目标,为全年各项目标任务完成奠定了扎实基础。三是围绕电子银行各项指标,开展“网格行动”、“大堂经理PK考核”及“一分钱买菜”、“拼交易送话费”等周期短、针对性强、成效快的电子银行主题营销活动,完善了网格商户信息,加快收单业务推广,推动手机银行、贷记卡等任务的完成,提升了本行电子银行产品影响力。

    2.瞄准资产质量,全力化解处置不良贷款。一是下发不良贷款管控任务分解表,明确支行长责任,有效压降全行不良贷款,盘活存量,提高信贷资产质量。二是打好不良贷款攻坚战,积极开展清收工作,全年累计收回表内外不良贷款本息8549万元,完成全年任务的142%。三是根据实际情况,制定“一户一策”,同时充分运用好呆账核销政策,组织开展不良贷款核销工作,不良新增得到有效控制。全年清收盘活表内不良贷款0.34亿元,以物抵债0.13亿元,自主核销0.78亿元,清收处置表外不良贷款0.75亿元。

    3.瞄准后台管理,全力提升工作质效。一是持续提升人力资源管理水平。通过完善绩效考核、公开机关优秀人才选拔、开展员工赋能培训、组织机关员工任职达标考试等提高人才管理水平;优化薪酬福利体系,通过提高企业年金缴存比例及缴纳住房补贴,提升了员工获得感。二是持续做好安保基建工作。上线智能押运和款箱交接系统、档案室消防系统以及对所有ATM机更换指纹锁,提高了本行技防管理水平,同时稳步推进综合业务楼建设,综合业务楼主楼于2019年7月18日完成封顶工作。三是持续优化绩效考核体系建设。制定经营目标责任制、全员营销、职能部门绩效等考核办法,开展上半年绩效效果评估,完善条线绩效考核制度,同时构建费用指标预算体系,在绩效考核系统中开发预算管理接口,对全面预算情况实行动态管控。

    (二)坚持零售转型,推动发展不断冲云破雾

    1.以创新发展为突破口。一是完善创新机制,实现创新项目快速孵化,全年完成创新项目24个,获得总行创新优秀奖项目6个,鼓励奖项目18个。二是深化重点项目与金融科技融合,完成惠民e贷优化拓展工作、信贷运营平台和阳光信贷的线上线下融合,提升科技融合能力,推动业务发展提档升级。加强“平台化”建设,完成风险合规系统二期、精准营销平台、信贷运营平台改造、湖畔商城等建设,提升了获客能力和效能建设水平。四是梳理“智惠润泽”四大产品体系,创新推出“天添惠盈”系列存款产品及“粮惠贷”、“抵押快贷”、“富民创业贷”等特色信贷产品,完善产品结构,形成产品竞争优势。

    2.以乡村振兴为突破口。一是推行“整村授信”工作,年末完成整村授信验收工作,惠民e贷平台锁定整村授信信用额度63.41亿元,共49148户,同时开通微信端额度查询功能,有效满足广大农民群众的用信需求。二是支持特色小镇建设。按照因“镇”制宜、精准支持原则,先后出台《2019年洪泽农商行支持岔河“味稻小镇”建设方案》和《助力蒋坝河工风情特色小镇建设服务方案》,力争下沉金融服务重心,做大金融供给体量,全面助推金融支持乡村振兴。

    3.以精细管理为突破口。一是围绕运营管理精细化,上线了“证照速录易”系统,修订STM业务办理考核方案,提高了业务速度和厅堂营销能力,年末转化率达到80%。围绕信贷业务精细化,完成业务流程精简、档案无纸化、合同公证等工作,进一步构建线上线下全流程信贷管理模式。三是围绕贷款利率定价精细化,出台《贷款定价管理办法》,制定《贷款利率定价委员会议事规则》,对不同类型的客户采取更加灵活的定价策略,极大提高贷款业务市场竞争力及综合回报率。

    4.以智慧场景为突破口。一是建设智慧场景,围绕“衣、食、住、行、医、保、娱”等高频应用场景,优化升级智慧菜场、淮洪公交等场景,构建乡镇公交、医疗卫生移动支付、自来水智慧收费等场景,助推了优质收单商户的发展。二是建设智慧银行。根据网点转型方案,实施网点分类,年末实现智能自助柜台(STM)网点全覆盖安装,实现运营管理向集约化、标准化、规范化转型。

    5.以队伍建设为突破口。一是结合“人岗相适”要求做好人事管理。全年岗位调整150余人次,充实11名柜员到客户经理队伍,并对7名客户经理实行退出,逐步实现人岗匹配,强化队伍战斗力。二是完善零售人才队伍建设机制出台了客户经理管理办法,定期召开客户经理例会,加强客户经理营销技能培训,全面提升了零售团队的能力素质,增强了本行零售业务区域竞争力。

    (三)强化全面风险管理,推动发展更加安全稳健

    1.全面加强合规体系建设力度。一是开展制度流程后评价工作,将所有制度流程梳理工作细化到月、按季汇总,至年末,对515项制度进行增、改、废等工作,促进制度流程标准化、规范化建设。二是强化合规文化宣导。通过定时开展合规考试和制作合规专题微课,有效提升学、练、考的效果,通过“以案说案”案例宣导及召开警示教育大会等工作,强化员工合规案防意识。三是提升合规系统管理质效。完成合规风险管理系统二期工程,对平台功能进行优化整合,有效提升科技手段在风险合规管理中的应用。

    2.全面加强风险排查整治力度。一是开展乱象整治长效治理活动,从强化整改、重点排查、信贷管理等多个层面开展排查,将自查责任落到实处。二是开展风险防控“大排查、大处置、大提升”活动,通过大排查,全年累计排查22861笔贷款,涉及金额47.18亿元,有效强化风险管控。三是建立健全检查问题库,对全年检查发现的789条问题进行多维度分析,按时追踪整改落实情况,督导责任部门或责任人切实履行整改职责,强化整改效果。四是严肃员工违规行为管控。通过组织开展非法集资排查、员工异常行为排查等工作,进一步摸清员工异常行为底数,至年末累计处罚34人,处罚金额28900元,解除合同2人,调离岗位2人。

    3.全面加强信用风险防控力度。一是制定《规范已纳入清收考核不良贷款责任认定管理的通知》,进一步规范不良、划断责任,全年共认定已纳入考核扣款的不良贷款4人次118笔合计348万元,其中免责77笔,认定未尽职1笔。二是做好风险预警系统应用,通过专人负责、违规扣分、签订承诺书等方式,有效强化风险实时预警系统在日常工作中的应用,二期平台10月投产后累计拦截144条风险预警信息。三是加强不良贷款压降力度。制定风险处置计划,建立风险隐患贷款台账,加大清收督导力度;坚持目标导向,积极通过诉讼清收、责任清收,提升清收成效,全年共处置不良贷款2.01亿元。

    八、报告期内董事、监事及高级管理人员薪酬情况

    报告期内,本行严格按照董事、监事薪酬制度计发董事、监事薪酬,非执行董事发放薪酬合计28万元;非职工监事发放薪酬合计15.2万元。本行高级管理人员薪酬按照省联社核定标准发放并严格执行延期支付制度。

    本行部门设置与分支机构设置及员工情况

    (一)部门设置情况

    根据业务发展和经营管理的需要,报告期末,本行职能部门11个,其中,前台营销部门1个(市场营销部),中台管控部门5个(信贷管理部、资产经营部、计划财务部、风险合规部、审计稽核部)、后台保障部门5个(运营管理部、信息科技部、行政管理部、监察室、安全保卫部),临时办事机构1个(基建办)。

    (二)分支机构设置情况

    报告期末,本行共设有1个营业部、17个支行。各营业机构具体情况如下:

    名  称

    地 址

    负责人

    服务电话

    营业部

    洪泽区人民路23号

    徐  海

    87231361

    高良涧支行

    华夏金色家园2-22幢S1室

    郭云松

    87223772

    朱坝支行

    洪泽区朱坝长江东路85号

    丁  磊

    87633011

    黄集支行

    洪泽区黄集街道办事处黄河路132号

    吕朋仁

    87612219

    岔河支行

    洪泽区岔河镇振兴路60号

      

    87662059

    仁和支行

    洪泽区仁和江淮中路48号

      

    87552215

    万集支行

    洪泽区万集居委会双龙路132号

    赵万军

    87532219

    东双沟支行

    洪泽区东双沟街青云路

    王伟民

    87515285

    共和支行

    洪泽区共和大治路50号

    钱道勇

    87452978

    三河支行

    洪泽区三河镇建业路3号

    陈昌兴

    87412623

    蒋坝支行

    洪泽区蒋坝镇淮宁路58号

    蔡凤蓉

    87446147

    西顺河支行

    洪泽区西顺河镇街道

      

    87301011

    老子山支行

    洪泽区老子山镇迎湖路10号

    张中孝

    87312483

    开发区支行

    洪泽区东五街东侧,开发区管委会北侧

      

    87231317

    城北支行

    洪泽区中洋旺街蓝波C座108-109号

    周冬辰

    87223169

    城南支行

    洪泽区天水弘浦幸福广场D2幢

      

    87223962

    北京路支行

    洪泽区润泽名都

    滕媛媛

    87229800

    泗州支行

    洪泽区城东风路中兴名都8幢S8号

    冯琛茸

    87261317

    (三)员工结构情况

    至2019年末,本行在编员工309人,平均年龄为38周岁,其中25周岁以下28人,26-35周岁133人,36-45周岁52人,46周岁以上96人;具有本科学历243人,占比78%,初级以上称职115人,占比37%;领导班子及退二线原领导8人,中层管理人员44人(占比14%,平均年龄39周岁),内退33人。

    、报告期年度利润分配情况

    经中天银会计师事务所有限责任公司江苏分所审计,本行2019年度税后利润8507.6万元,按省联社《关于做好全省农村商业银行2019年度会计决算工作的通知》以及本行《章程》的规定,按税后利润的10%比例提取金额850.76万元,用于增加本行法定盈余公积;按不低于税后利润15%的比例提取4936.84万元,用于增加本行一般准备;按股金总额8%的比例提取2720万元,用于本行股东股金分红,股金分红采取现金分红方式,每10股派现金0.8元(含税)。股金分红待年度股东大会审议通过后,按股东大会决议执行。

    第六节  风险控制状况

    报告期内,本行对市场风险、信用风险﹑操作风险和流动性风险有充分认识,并采取了积极有效的防范措施,风险管理措施得到有效落实,各项业务继续顺利开展,业务经营未发生重大风险事故。但信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等仍将是本行在报告期以及未来经营中面临的主要风险。

    一、信用风险情况

    (一)持续调优信贷结构2019年,本行严格落实中央去产能、去库存、去杠杆的结构调整要求,加强信贷投向调整优化,坚决将信贷资源投向实体经济,重点加强对农户和小微企业的信贷支持力度,严格控制大额贷款的户数和增幅,并逐步压缩贴现业务在各项贷款中的占比。截至2019年末,本行各项贷款余额64.66亿元,比年初增加6.07亿元,增幅10.36%。其中,实体贷款余额47.67亿元,较年初增加7.28亿元,增幅18.02%。

    (二)不良贷款增长得以遏制截至2019年末,本行五级分类不良贷款余额1.6亿元,较年初下降0.02亿元,不良占比2.48%,比年初下降0.28个百分点。

    (三)重点行业贷款平稳运转截至2019年末,本行全行制造业贷款12.16亿元,占贷款总额的18.81%;其中正常、关注类贷款11.42亿元、次级类贷款0.71亿元、可疑类贷款0.03亿元、损失类贷款9.01万元。全行各项贷款不良率为2.48%,制造行业整体不良率为6.08%,制造业不良贷款占比全行各项贷款1.14%,鉴于该行业贷款和不良贷款占比较高,要加大此行业贷款的关注度,逐步压缩贷款规模,加大清收力度。

    二、市场风险情况

    市场风险主要分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。目前本行尚未开通外币资产业务,因此暂无汇率风险。同时,受制于投资范围的限制,本行资产业务品种较为单一,并未涉及复杂的金融衍生产品,股票价格风险不存在。因此,利率风险是本行面临的最主要的市场风险。

    随着利率市场化的全面推进,金融机构之间存贷款竞争加剧,就目前存贷款存量客户实际交易量来看,未出现储户大规模挤兑提现风波,也未出现大批存量贷款客户提前还贷事件,利率风险可控。

    同时本行在资金市场运作方面始终坚持“利润为中心、利率为导向、风控为保障”的经营理念,通过细致分析研判市场行情,积极把握交易机会,在资金市场、票据及债券业务等方面取得了较大的进展。目前,本行资金营运交易对手主要为国有商业银行及农商行同业。2019年末,本行资金业务总收入2.06亿元,净收入1.96亿元,其中:存放同业业务净收入0.27亿元、同业拆借业务净收入0.07亿元、票据转贴现业务净收入0.54亿元、同业福费廷业务净收入0.08亿元、同业存单业务净收入0.32亿元、债券业务净收入0.58亿元、其他同业投资收入0.10亿元。

    三、操作风险情况

    2019年,在内控管理方面:组织开展各项专题培训,培训对象覆盖全行各层级、各业务条线员工,内容涵盖中层管理能力、信贷、运管合规操作等多个层面,实现全员道德素质和业务能力的双提升;在合规宣导方面:传统与电子媒介相结合的进行立体式宣讲,激发全行员工的主动合规意识。

    四、流动性风险情况

    截至2019年末,本行流动性风险管理情况良好,未发生任何流动性风险事件,主要流动性风险指标如下:流动性比例40.32%,比年初上升2.45个百分点;流动性缺口45.17%,较年初上升7.84个百分点。各项指标均符合监管部门规定的监管指标要求。本行目前存在的问题:一是流动性风险比较粗放。存在将存差资金规模等同于流动性充裕、将流动性管理等同于资金头寸管理的认识误区,对流动性风险重视程度不足、资产负债期限结构主动管理较少。二是流动性风险压力测试也较为简单,不能满足日益复杂的业务需求。

    五、声誉风险情况

    2019年,本行继续通过报纸、网站、电视台、微信等各类媒体持续加大宣传力度,通过正面宣传引导舆论导向,提高客户的认知度与认可度,提升品牌形象。同时建立了舆情监测员队伍,每天24小时不间断地进行舆情监测,并对各类投诉问题及时予以回复引导,提高了客户满意度和社会声誉。

    六、其他风险情况

    报告期内,未发生外部盗窃、抢劫、涉枪、人为因素造成重大损失现象,未发现伪造、变造票据、骗贷等欺诈行为。

    第七节  内部控制情况

    报告期内,本行结合监管部门要求,以完善内部控制为目标,以乱象整治工作为重点,以员工行为管理为切入点,大力全面风险“清单式”管理工作。通过机制创新,增强合规管理的主动性和前瞻性,推动合规管理由形式合规向实质合规转变,全年未出现重大案件及合规风险事故,继续保持安全稳健经营态势。2019年,本行共开展各项立项检查31项,共检查业务笔数3940笔,检查涉及金额94857.17万元,风险排查范围基本实现业务领域和业务机构全覆盖。开展各类审计项目12项,其中全面审计3项、专项审计7项、后续审计2项,提出风险提示11条、出具管理意见书12份,审计发现问题146个,已整改问题145个,总体整改率99.31%。同时,以实现“六有”为建设制度流程管理体系的具体目标,积极对全行所有规章制度、操作流程进行梳理,全年共对525个规章制度与流程进行后评价,其中新增制度27个,修订124个、废止58个、保留316个。

    第八节  关联交易情况

    一、关联交易发生情况 

    本行的关联方主要包括持有本行5%以上股份的股东(不含商业银行)、董事会成员、高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的员工及上述人员的近亲属。

    报告期内,本行关联交易情况如下为:

    (一)重大关联交易事项。报告期内,共发生重大关联交易6笔,金额15930万元。其中对江苏华晨气缸套股份有限公司授信3700万元,占资本净额4.74%;江苏通圆回转支承有限公司与江苏通圆环保建材有限公司分别授信830万元和4000万元,分别占资本净额1.06%和5.12%,集团综合授信4830万元,占资本净额比例为6.18%;江苏南方路桥工程有限公司与江苏南方建设工程有限公司分别授信1300万元和1900万元,分别占资本净额的1.66%和2.43%,集团综合授信3200万元,占资本净额4.09%;江苏国圣纸业有限公司授信4200万元,占资本净额5.37%。上述指标均未超过监管部门规定的“本行对一个关联方的授信余额原则上不得超过本行资本净额的10%,对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数原则上不得超过本行资本净额的15%”的监管上限。

    (二)一般关联交易事项

    1.内部员工关联交易79笔,金额3751.7万元。

    2.内部人近亲属关联交易102笔,金额4921.3万元。

    3.内部人控制企业一般关联交易2笔,450万元。

    二、关联交易的合规性

    截至2019年末,本行股本34000万股,其中最大一户自然人股东持股583.11万股,占股本总额的1.72%;最大一户法人股东持股6800万股,占股本总额的20%;最大十户法人股东持股合计为17558.78万股,占股本总额的51.64%。本行持股比例达到5%以上的股东有3户,持股金额合计为11968万股,持股比例为35.2%。

    报告期内本行与关联方的关联交易主要是授信业务,没有资产转移、提供服务和监管部门规定的其他关联交易。报告期内最大单一关联方为江苏国圣纸业有限公司,授信金额为4200万元,占资本净额比例为5.37%。最大集团关联方为江苏通圆环保建材有限公司与江苏通圆回转支承有限公司集团综合授信4830万元,占资本净额比例为6.18%。全部关联方授信23927.5万元,占资本净额比例为30.61%。截至2019年末,本行的资本净额为78158万元,对一个关联方的授信余额没有超过资本净额的10%,对全部关联方的授信余额没有超过本行资本净额的50%。

    第九节  信息披露情况

    本行根据中国银行业监督管理机构要求,落实各项信息披露制度,严格按照《商业银行信息披露办法》规范本行的信息披露工作。各项信息披露严格按照银监部门的规定执行,达到了真实、准确、及时、完整的要求,确保所有股东有平等的机会获得信息。本行明确专门部门及人员接待股东的来信、来电、来访和咨询,切实维护广大股东的利益。

    第十节  重大事项

    一、重大诉讼、仲裁事项

    报告期内,本行未发生重大诉讼、仲裁事项。

    二、重大案件、重大差错、其他损失情况

    报告期内,本行未发生重大案件、重大差错和其他损失情况。

    三、收购及出售资产、分立合并事项

    报告期内,本行无重大收购及出售资产、分立合并事项

    四、重大合同及履行情况

    1.报告期内,本行没有重大托管、承包、租赁事项。

    2.报告期内,本行未发生对外担保事项。

    五、本行及董事、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况

    报告期内,本行股权董事叶以东因涉嫌行贿被淮安市洪泽区监察委员会留置,本行及其他董事、高级管理人员没有受相关监管部门和司法部门的处罚。

    六、其他有必要让公众了解的重要信息

    报告期内,本行无其他有必要让公众了解的重要信息。

    第十一节  备查文件

    1.载有本行法定代表人、会计部门负责人签章的会计报表。

    2.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

    3.公司《章程》。